કારકિર્દીમાં બહુવિધ નિવૃત્તિ વ્યૂહરચના: એક વ્યાપક માર્ગદર્શિકા

કામ પછી શાંતિપૂર્ણ જીવનનો પાયો નાખવા માટે જરૂરી છે સારી રીતે વિચારેલી નિવૃત્તિ વ્યૂહરચનાઆ ખાસ કરીને સંબંધિત છે જો, તેમની કારકિર્દી દરમિયાન, તેમણે ઘણી નોકરીઓ કરી હોય અથવા પગારદાર અને સ્વ-રોજગારી વચ્ચે વૈકલ્પિક કામ કર્યું હોય. સ્પેનમાં, વસ્તીનો એક નોંધપાત્ર ભાગ કામચલાઉ કરારોની શ્રેણી પર કામ કરે છે અથવા એક સાથે અનેક પ્રવૃત્તિઓ જાળવે છે, જે સામાજિક સુરક્ષા યોગદાન કેવી રીતે આપવામાં આવે છે અને આ કિસ્સાઓમાં પેન્શનની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે તે અંગે પ્રશ્નો ઉભા કરે છે.

ઉદ્દેશ્ય બે ગણો છે: એક તરફ, બહુવિધ રોજગાર અને બહુવિધ પ્રવૃત્તિઓની અસરને સમજવી યોગદાન, નિયમનકારી આધાર અને નિવૃત્તિ વયબીજી બાજુ, એક બહુ-આવક વ્યૂહરચના ડિઝાઇન કરવી મહત્વપૂર્ણ છે જે રાજ્યના પેન્શનને રોકાણો, સ્માર્ટ કારકિર્દી પસંદગીઓ અને ટકાઉ ખર્ચ યોજના સાથે પૂરક બનાવે છે. વધુમાં, સુખાકારી પરિબળને ધ્યાનમાં લેવું યોગ્ય છે: શારીરિક અને માનસિક રીતે સક્રિય રહેવું એ ચાવીરૂપ છે... લાંબી અને ઉચ્ચ-ગુણવત્તાવાળી નિવૃત્તિનો આનંદ માણો.

બહુવિધ રોજગાર અને બહુવિધ પ્રવૃત્તિઓ: ખ્યાલો અને જવાબદારીઓ

રોજિંદા ભાષામાં, તેઓ એકબીજાના બદલે વાપરવામાં આવે છે, પરંતુ તે સમાનાર્થી નથી. સામાજિક સુરક્ષા બહુવિધ રોજગારને એક કર્મચારીની પરિસ્થિતિ તરીકે વ્યાખ્યાયિત કરે છે જે બે કે તેથી વધુ કંપનીઓને સેવાઓ પૂરી પાડે છે અને સિસ્ટમમાં યોગદાન આપે છે. સમાન શાસનભાષાંતર: તમારી પાસે બે કે તેથી વધુ નોકરીદાતાઓ છે અને તેઓ બધા એક જ યોજના હેઠળ તમારા માટે સામાજિક સુરક્ષા યોગદાન ચૂકવે છે, ઉદાહરણ તરીકે, સામાન્ય યોજના.

બીજી બાજુ, બહુવિધ રોજગાર ત્યારે થાય છે જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ એક સાથે સામાજિક સુરક્ષામાં યોગદાન આપે છે. બે કે તેથી વધુ અલગ અલગ શાસનોકોઈ એવી વ્યક્તિ તરીકે જે બીજા કોઈ માટે કામ કરે છે અને સ્વ-રોજગાર તરીકે પણ નોંધાયેલ છે. આ કાનૂની તફાવત યોગદાન કેવી રીતે એકત્રિત કરવામાં આવે છે તેમાં ફેરફાર કરે છે અને કેટલીક મર્યાદાઓ અને બોનસને અસર કરે છે.

બીજી એક જવાબદારી જેને અવગણવી ન જોઈએ: બહુવિધ નોકરીઓ રાખવાની પરિસ્થિતિની જાણ સામાજિક સુરક્ષાને કરવી જોઈએ. જોકે નોકરીદાતાઓ પણ આની જાણ કરે છે, સૂચના માટે આખરે જવાબદાર તે કાર્યકર પોતે છે. આ રીતે, પાયા, પ્રકારો અને મર્યાદાઓ યોગ્ય રીતે વિતરિત થાય છે.

સ્પેનમાં, અને સક્રિય વસ્તી સર્વે મુજબ, તેઓ આસપાસ છે 450.000 લોકો બહુવિધ નોકરીઓમાંઆ આંકડો આ ઘટનાના અવકાશનો સ્પષ્ટ સંકેત આપે છે અને નિવૃત્તિ માટે તેના પરિણામોને સમજવું શા માટે આટલું મહત્વપૂર્ણ છે.

બહુવિધ રોજગારમાં યોગદાન: લઘુત્તમ, મહત્તમ અને પ્રમાણસર વિતરણ

જો તમારી પાસે એક જ સમયે કર્મચારી તરીકે અનેક નોકરીઓ હોય, તો યોગદાનના પાયા એકસાથે ઉમેરવામાં આવે છે સમાન સામાજિક સુરક્ષા વ્યવસ્થાજોકે, આ રકમ મર્યાદાને આધીન છે. ઓર્ડર TMS/83/2019 મુજબ, બધા યોગદાન આધારનો સરવાળો સમયગાળા માટે સ્થાપિત મહત્તમ કરતાં ઓછો અથવા વધુ ન હોઈ શકે, ઉદાહરણ તરીકે, લઘુત્તમ આધાર માટે દર મહિને €1.050 અને મહત્તમ માટે દર મહિને €4.070,10. મહત્તમ આધાર જે ઉપરોક્ત કસરતો માટે વર્ણવવામાં આવ્યું હતું.

આ મર્યાદાઓ લાગુ કરવા માટે, કંપનીઓ તેમના દ્વારા ચૂકવવામાં આવતા મહેનતાણાના પ્રમાણમાં યોગદાનનું વિતરણ કરે છે. દરેક કંપનીમાં અનુરૂપ પગારના પ્રમાણમાં મહત્તમ મર્યાદા બધા ચૂકવણીકારોમાં વહેંચવામાં આવે છે, અને લઘુત્તમ રકમ સમાન રીતે પ્રમાણસર કરવામાં આવે છે. વિચાર એ છે કે કુલ યોગદાન મર્યાદાઓનું પાલન કરે છે. ન તો અતિરેકથી કે ન તો ખામીથી.

એક મુખ્ય મુદ્દો છે: તમે બહુવિધ નોકરીઓમાં ગમે તેટલા કલાકો એકઠા કરો, તમે મહત્તમ કરતાં વધુ દિવસોના યોગદાનની ગણતરી કરી શકતા નથી. કામ કરેલો એક દિવસ મહત્તમ એક દિવસના યોગદાન માટે ગણાય છે. આ એક આવશ્યક ખ્યાલ છે જે આ ગેરસમજને અટકાવે છે કે બહુવિધ નોકરીઓ તમને... વર્ષોની ગણતરી ઝડપી બનાવો.

આંશિક રીતે, એક ગુણક ગુણાંક 1,5 કામ કરેલા દિવસોની ગણતરી કરવા માટે, પરંતુ દિવસોની કુલ સંખ્યા વાસ્તવિક કામકાજના દિવસોની સંખ્યા કરતાં વધી શકતી નથી. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, એક નિયમ અને મર્યાદા છે.

બહુવિધ રોજગાર સાથે નિવૃત્તિ પેન્શન: નિયમનકારી આધાર અને પાત્રતાના વર્ષો

પેન્શનની ગણતરી કરતી વખતે, નિયમનકારી આધાર અને યોગદાનના વર્ષોનો સમાવેશ થાય છે. નિયમનકારી આધાર નીચેનાને ધ્યાનમાં લે છે: છેલ્લા 25 વર્ષનું યોગદાનઆમાં સ્થાપિત પદ્ધતિ અનુસાર 300 મહિનાના યોગદાનના પાયાની ગણતરી કરવી અને 350 વડે ભાગાકાર કરવો શામેલ છે. પાછલા વર્ષોમાં, જેમ કે 2021 માં, 336 યોગદાનના પાયાનો ઉપયોગ 288 મહિના વડે ભાગાકાર કરીને કરવામાં આવતો હતો, જે હવે જૂની પ્રથા છે.

જો એક કર્મચારી તરીકે બહુવિધ નોકરીઓ સંચિત થાય છે, તો નિયમનકારી આધારની ગણતરી આનો ઉપયોગ કરીને કરવામાં આવે છે પાયાનો સરવાળો બધા ચુકવણીકારો તરફથી, હંમેશા મર્યાદામાં. એટલા માટે, ઘણા કિસ્સાઓમાં, યોગદાનનો આધાર ફક્ત એક જ નોકરી હોય તેના કરતા વધારે હોઈ શકે છે, જોકે તે સમયગાળા માટે સ્થાપિત મહત્તમ કરતાં ક્યારેય વધુ નહીં હોય.

પ્રવેશની ઉંમર અંગે, સામાન્ય નિયમ 37 વર્ષ અને 3 મહિનાના યોગદાન સુધી ન પહોંચે તો, અથવા જો તે સમયગાળો ઓળંગાઈ જાય તો 65 વર્ષ2021 માટે ટાંકવામાં આવેલા કૌંસ મુજબ અને જે 2027 સુધી ધીમે ધીમે ગોઠવવામાં આવશે. બહુવિધ રોજગાર નિવૃત્તિ વય આગળ લાવવાની મંજૂરી આપતું નથી કારણ કે, જેમ કે પહેલાથી જ સૂચવવામાં આવ્યું છે, દર કેલેન્ડર વર્ષમાં 365 દિવસથી વધુ સમય માટે યોગદાન આપવામાં આવતું નથી.

કાર્યકારી સારાંશમાં: બહુવિધ નોકરીઓ તમને મહત્તમ પેન્શન યોગદાન એકઠા કરવાની મંજૂરી આપે છે, કામ કરેલા દિવસમાં મહત્તમ એક દિવસ ગણે છે, અને તમારી નિવૃત્તિ વયને ઝડપી બનાવતા નથી. આ માટે એક સ્પષ્ટ માળખું છે અપેક્ષાઓનું સંચાલન કરો અને વધુ સારી રીતે આયોજન કરો.

પેન્શન વધારવા માટે સત્તાવાર પૂરવણીઓ

ચોક્કસ ફાળો આપતી પેન્શનની રકમ વધારવા માટે પૂરક રચનાઓ બનાવવામાં આવી છે. તેમાં લિંગ તફાવત ઘટાડવા માટેની પૂરક રચના પણ શામેલ છે, જે 4 ફેબ્રુઆરી, 2021 થી આપવામાં આવતા પેન્શન પર લાગુ પડે છે અને જે 2025 સુધીમાં, બાળક દીઠ દર મહિને ૩૫.૯૦ યુરો મહત્તમ ચાર સાથે, જે દર મહિને ૧૪૩.૬૦ યુરો સુધીની હોઈ શકે છે, જે ૧૪ હપ્તામાં ચૂકવવામાં આવે છે.

જરૂરિયાતોની વાત કરીએ તો, સ્ત્રીઓએ ફાળો આપતી પેન્શન (નિવૃત્તિ, અપંગતા અથવા વિધવા પેન્શન) મેળવવી આવશ્યક છે અને સિવિલ રજિસ્ટ્રીમાં ઓછામાં ઓછું એક બાળક નોંધાયેલું હોવું જોઈએ. પુરુષોએ સાબિત કરવું આવશ્યક છે કે તેમના વ્યાવસાયિક કારકિર્દી પર અસર પડી સામાજિક સુરક્ષા દ્વારા પ્રકાશિત ચોક્કસ શરતો અનુસાર, જન્મ અથવા દત્તક દ્વારા.

આ પૂરક પ્રાપ્ત થયેલા ફાળો આપનારા પેન્શન સાથે સુસંગત છે અને ઐતિહાસિક અસમાનતાઓને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે. નિવૃત્તિ આવક યોજનામાં તેના ફિટનું મૂલ્યાંકન કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે, કારણ કે a નાના ટકાઉ વત્તા વાર્ષિક રોકડ પ્રવાહમાં સુધારો કરે છે.

વધારાની આવક મેળવવા માટે રોકાણના વિકલ્પો

ફક્ત રાજ્ય પેન્શન પર આધાર રાખવાનું ટાળવા માટે, વૈવિધ્યસભર રોકાણ વ્યૂહરચના વિકસાવવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. આજીવન વાર્ષિકી પ્રારંભિક મૂડીને એકમાં પરિવર્તિત કરે છે ગેરંટીકૃત સમયાંતરે આવક જીવન માટે, જે દીર્ધાયુષ્ય સામે સ્થિરતા પ્રદાન કરે છે.

રોકાણ ભંડોળ દરેક વ્યક્તિના પ્રોફાઇલ અનુસાર જોખમના જોખમને સમાયોજિત કરીને, સંપત્તિઓ, પ્રદેશો અને શૈલીઓમાં વૈવિધ્યકરણની મંજૂરી આપે છે. પસંદગી માટે ખર્ચ, વ્યૂહરચના, સુસંગતતા અને, અલબત્ત, ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે. તમે શું ખરીદી રહ્યા છો તે સમજો.

સરકારી બોન્ડ્સ વધુ રૂઢિચુસ્ત વિકલ્પ છે અને ઘણીવાર પોર્ટફોલિયોમાં સ્થિરતાનો આધારસ્તંભ ઉમેરે છે. તેઓ ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ બાસ્કેટના ભાગ રૂપે ફિટ થઈ શકે છે જે ફુગાવાની અસરને ઓછી કરે છે. બજારની અસ્થિરતા.

રિયલ એસ્ટેટ એક ક્લાસિક રહે છે. ભલે તે બાય-ટુ-લેપ દ્વારા હોય કે રિવર્સ મોર્ટગેજ જેવી પદ્ધતિઓ દ્વારા, તેનો ધ્યેય પેદા કરવાનો છે નિષ્ક્રિય આવક અથવા ચોક્કસ રીતે ઘરનો ઉપયોગ ગુમાવ્યા વિના રિયલ એસ્ટેટ સંપત્તિઓને રોકડમાં રૂપાંતરિત કરો.

ખાનગી પેન્શન યોજનાઓ અને અન્ય નિવૃત્તિ બચત યોજનાઓ લાંબા ગાળાની બચતને પૂરક બનાવી શકે છે. નિવૃત્તિ પછી પણ, કેટલાક તમને યોગદાન આપવાનું ચાલુ રાખવા દે છે. નાણાકીય લાભ જે વર્તમાન નિયમો અનુસાર બદલાય છે. ચાવી હંમેશા કરની અસરો અને રિડેમ્પશનના સમયના આયોજનમાં રહે છે.

કારકિર્દી વ્યૂહરચનાઓ: વિલંબિત નિવૃત્તિ અને કારકિર્દી વિકાસ

સ્વેચ્છાએ પ્રમાણભૂત નિવૃત્તિમાં વિલંબ કરવાના પોતાના ફાયદા છે. કહેવાતા વિલંબિત નિવૃત્તિ ત્રણ વિકલ્પો આપે છે: સુધીનો વધારો દરેક આખા વર્ષ માટે 4% ઓવરટાઇમ કામ, નિવૃત્તિ પછી એકમ રકમ ચૂકવવી, અથવા હાઇબ્રિડ મોડેલ. તે એવા લોકો માટે એક શક્તિશાળી સાધન છે જેઓ તેમના કામનો આનંદ માણે છે અને તેમના પેન્શનમાં વધારો કરવા માંગે છે.

વિલંબિત નિવૃત્તિ મેળવવા માટે, તમે વર્તમાન કાનૂની નિવૃત્તિ વય સુધી પહોંચી ગયા હોવ, અગાઉ પેન્શન માટે અરજી કરી ન હોય, અને ઓછામાં ઓછા ૧૫ વર્ષનું યોગદાન અને કામ કરવાનું અને સિસ્ટમમાં ચૂકવણી કરવાનું ચાલુ રાખો. એકવાર જરૂરિયાતો પૂર્ણ થઈ જાય, પછી તે વ્યક્તિગત વ્યૂહરચનાનો વિષય બની જાય છે.

1 એપ્રિલ, 2025 થી, એવા પગલાં અમલમાં આવશે જે ખાસ કરીને સ્વ-રોજગાર ધરાવતા કામદારોને લાભ આપશે જેઓ તેમની નિવૃત્તિ મુલતવી રાખવાનું પસંદ કરે છે, જેમાં સંચિત પ્રોત્સાહનો અને ચોક્કસ કિસ્સાઓમાં પેન્શનના ભાગને કાર્ય પ્રવૃત્તિ સાથે જોડવાની શક્યતાનો સમાવેશ થશે, એક અભિગમ જે ખુલે છે. નવા આવક સંયોજનો.

તે તમારી કારકિર્દીને મજબૂત બનાવવામાં પણ મદદ કરે છે: પ્રમોશન મેળવો, પગાર વધારો વાટાઘાટો કરો, તમારા વ્યાવસાયિક વિકાસને ચાલુ રાખો, અને જો સારી પરિસ્થિતિઓ ઊભી થાય તો કંપનીઓ બદલવાની શક્યતાને નકારી કાઢશો નહીં. આજે વધુ સારા પગાર... યોગદાન આધારો આવતીકાલે વધુ હશે, અને તે સીધી અંતિમ રકમ પર અસર કરશે.

શક્ય તેટલી વહેલી તકે યોજના બનાવવી શા માટે સારો વિચાર છે?

નિવૃત્તિ માટે આયોજન અનિશ્ચિતતાને ટાળે છે અને ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજની અસરને મહત્તમ બનાવે છે. બચત અને રોકાણના તબક્કાને લંબાવવાથી સમય વધવામાં મદદ મળે છે. તમારા પક્ષમાં કામ કરોજેટલી વહેલી તકે તમે શરૂઆત કરશો, તેટલી વધુ જગ્યા તમને વ્યક્તિગત અથવા બજારના ફેરફારોના પ્રતિભાવમાં અભ્યાસક્રમ ગોઠવવા માટે મળશે.

સમયસર પગલાં લેવામાં નિષ્ફળતાના પરિણામો આવી શકે છે: તમારી જીવનશૈલીમાં ઘટાડો કરવો, તમારી પ્રોફાઇલ પરવાનગી આપે છે તેના કરતાં વધુ જોખમ લેવું, અથવા અયોગ્ય સમયે સંપત્તિનું નિકાલ કરવો. સ્પષ્ટ રોડમેપ સાથે, તમે સફળ થશો. સ્થિરતા અને સ્વતંત્રતા તે તબક્કે તમને જે લાગે તે માટે તમારી જાતને સમર્પિત કરો.

સ્માર્ટ પ્લાનિંગના ફાયદાઓમાં મનની શાંતિ, આંચકાઓ (ફુગાવો, અસ્થિરતા, તબીબી ખર્ચ) શોષવાની ક્ષમતા અને કેવી રીતે અને ક્યારે ખર્ચ કરવો તે નક્કી કરવાની શક્તિનો સમાવેશ થાય છે. તમારા લક્ષ્યોને એક સાથે સંરેખિત કરો બચત અને રોકાણ વ્યૂહરચના તમારા માપ માટે.

તમને કેટલા પૈસાની જરૂર છે? પરિબળો, ગણતરી અને ઉપયોગી ટેવો

ચોક્કસ આંકડો વ્યક્તિગત છે, પરંતુ સાર્વત્રિક ચલો છે: આયુષ્ય, ઇચ્છિત જીવનશૈલી, અપેક્ષિત ફુગાવો, આરોગ્ય સંભાળ ખર્ચ, ભાવિ આવકના સ્ત્રોત, દેવું, અપેક્ષિત નફાકારકતા અને નિશ્ચિત ખર્ચ. દરેક શ્રેણીમાં વાસ્તવિક આંકડા મૂકવાથી તમને એક ફાયદો મળશે. પરિમાણીય ઉદ્દેશ્ય.

• જીવનની અપેક્ષાવધુ લાંબા આયુષ્ય માટે વધુ મૂડી અથવા વધુ સમજદાર ઉપાડ દરની જરૂર પડે છે.
• જીવનશૈલીભલે તમે મુસાફરી કરવા માંગતા હોવ, શોખ પૂરા કરવા માંગતા હોવ, કે શાંત જીવન જીવવા માંગતા હોવ, તમારું બજેટ જરૂરી નાણાકીય તકિયો નક્કી કરશે.
• ફુગાવો: ખરીદ શક્તિનો નાશ કરે છે; તમારા અંદાજોમાં વાજબી ધારણાનો સમાવેશ કરો.
• આરોગ્ય અને સંભાળ: સારવાર, વીમા અને સંભવિત નિર્ભરતા માટે અનામત.
• વર્તમાન અને ભવિષ્યની આવકપેન્શન, આવક, ડિવિડન્ડ અને ભાડા પ્રવાહને એકીકૃત કરે છે.
• કટોકટી ભંડોળતે અણધારી ઘટનાઓને ટાળે છે અને અકાળે રોકાણને અસર કરતું નથી.
• દેવુંનિવૃત્તિ પહેલાં તેને ઘટાડવાથી માસિક બજેટ પર બોજ પડતો અટકાવે છે.
• અપેક્ષિત વળતર: પોર્ટફોલિયોને તમારી પ્રોફાઇલ અને સમય ક્ષિતિજ સાથે સંરેખિત કરો.
• રિકરિંગ ખર્ચતમારા સુખાકારીના થ્રેશોલ્ડને સેટ કરવા માટે માસિક અને વાર્ષિક યાદી.

સામાન્ય નિયમ તરીકે, કહેવાતા 4% નિયમ સૂચવે છે કે સારી રીતે વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયો વાર્ષિક ઉપાડ ટકાવી શકે છે મૂડીનો ૭૪.૮%તે કોઈ કાયદો નથી, પરંતુ એક માર્ગદર્શિકા છે જેને ફુગાવા, વળતરની અપેક્ષાઓ અને તમારી કર પરિસ્થિતિ માટે સમાયોજિત કરવી આવશ્યક છે.

એક સારી પદ્ધતિ એ છે કે બચતને સ્વચાલિત કરવી, સમયાંતરે યોજનાની સમીક્ષા કરવી, પૂરક આવક શોધવી અને વૈવિધ્યસભર અને ખર્ચ-કાર્યક્ષમ પોર્ટફોલિયો બનાવવો. દર મહિને યોગદાન આપવામાં શિસ્ત અને ગોઠવણ માટે સુગમતા જ્યારે તમારા સંજોગો બદલાય છે, ત્યારે તે બધો જ ફરક પાડે છે.

પેન્શન કેલ્ક્યુલેટર એ આંકડાઓને ઝડપથી કલ્પના કરવા માટે એક સરળ સાધન છે. જો તમે વ્યક્તિગત ડેટા અને વર્તમાન નિયમોના આધારે ચોકસાઈ ઇચ્છતા હો, તો સામાજિક સુરક્ષા સિમ્યુલેટર અને વિશિષ્ટ બેંકિંગ સાધનો તમને આમ કરવાની મંજૂરી આપે છે. દૃશ્યોને સુધારવું.

વ્યાવસાયિક સલાહનું મૂલ્ય

એક સારો સલાહકાર તમને તમારા લક્ષ્યોને વ્યાખ્યાયિત કરવામાં, તમારી કર પરિસ્થિતિને શ્રેષ્ઠ બનાવવામાં, યોગ્ય ઉત્પાદનો પસંદ કરવામાં અને બજારના ફેરફારોનો પ્રતિભાવ આપવામાં મદદ કરે છે. તે માર્ગદર્શન પૂરું પાડે છે માપદંડ અને દ્રષ્ટિકોણ જે ઘણીવાર ફક્ત વાંચન અથવા તુલનાત્મક દ્વારા પ્રાપ્ત થતું નથી.

સમર્થન ઉપરાંત, તાલીમ ધોરણો ધરાવતી વ્યાવસાયિક સંસ્થાઓ અને સંગઠનો છે, જેમ કે EFPA સ્પેન, જે હજારો સલાહકારો અને આયોજકોનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. ખર્ચ, જોખમો, કરવેરા અને વાસ્તવિક વિકલ્પો વિશે સ્પષ્ટ રીતે વાત કરતી વ્યક્તિ હોવી અમૂલ્ય છે. શુદ્ધ સોનું.

જો તમને ખબર ન હોય કે ક્યાંથી શરૂઆત કરવી, તો નિવૃત્તિ સિમ્યુલેટર પર પહેલી નજર તમારી આંખો બચત શ્રેણી, જરૂરી વળતર અને નિર્ણયોમાં વિલંબ અથવા આગળ લાવવાની અસરો તરફ ખોલશે. ત્યાંથી, એક કસ્ટમ યોજના બાકીનું કરશે.

સ્પેનમાં સંદર્ભ: ડેટા, નાણાકીય શિક્ષણ અને આગાહી

આંકડા સૂચવે છે કે આને ગંભીરતાથી લેવું જોઈએ. INE ના 2024 ના લિવિંગ કન્ડિશન સર્વે મુજબ, ૬૫ વર્ષથી વધુ ઉંમરના ૫.૬% છમાંથી એક નિવૃત્ત વ્યક્તિ ગુજરાન ચલાવવામાં ભારે મુશ્કેલીનો અનુભવ કરે છે, અને અન્ય 10,2% લોકો સંઘર્ષ કરી રહ્યા છે. લગભગ છમાંથી એક પેન્શનરને મૂળભૂત ખર્ચાઓ પૂરા કરવામાં મુશ્કેલી પડી રહી છે, જે સ્થિતિ ફુગાવાને કારણે વધુ વણસી છે.

આયોજનનો અભાવ પણ છે: સાન્ટાલુસિયા ઇન્સ્ટિટ્યૂટ અહેવાલ આપે છે કે ૩૯% લોકોએ યોજના બનાવી ન હતી તેમની નિવૃત્તિ સારી રીતે આયોજનબદ્ધ હતી, અને 28% લોકો બચત વિના નિવૃત્તિ સુધી પહોંચ્યા. તેથી જ નાણાકીય શિક્ષણ, પેન્શન સિમ્યુલેશન અને સલાહ આધારસ્તંભ છે. જેમ કે CENIE ના નાણાકીય સ્વાસ્થ્યના દસ આદેશો આપણને યાદ અપાવે છે, આપણા નિર્ણયોની સ્થિતિ ભાવિ જીવનની ગુણવત્તા.

સૌ પ્રથમ, તમે કેવી રીતે રહેવા માંગો છો તેની કલ્પના કરવી મદદરૂપ થાય છે: તમે ક્યાં રહેવા માંગો છો, શું તમે મુસાફરી કરવા માંગો છો, અને પરાધીનતાના કિસ્સામાં તમે કેવા પ્રકારની સંભાળ ઇચ્છો છો. તે ચિત્રને ધ્યાનમાં રાખીને, તમારા નિશ્ચિત ખર્ચ (ખોરાક, ઉપયોગિતાઓ, પરિવહન, ઘરની જાળવણી, વીમો, દવાઓ, સારવાર, વગેરે) નું બજેટ બનાવો, અને ઉમેરો કર અને ફુગાવો અને આવક અને બચતને સમાયોજિત કરો.

દીર્ધાયુષ્ય અંગે, INE (નેશનલ ઇન્સ્ટિટ્યૂટ ઑફ સ્ટેટિસ્ટિક્સ) એ 2023 માં મહિલાઓ માટે આયુષ્ય 85,8 વર્ષ રાખ્યું હતું અને પુરુષો માટે ૮૦.૩નિવૃત્તિના 20 કે 30 વર્ષ માટે આયોજન કરવું એ નિષ્ફળતા ટાળવા માટે એક સારો પ્રારંભિક બિંદુ છે.

તમારા પેન્શનનો અંદાજ કાઢવા માટે, તમે સમાવેશ, સામાજિક સુરક્ષા અને સ્થળાંતર મંત્રાલયની વેબસાઇટ પર એક સિમ્યુલેશન ચલાવી શકો છો. આ માહિતી રાખવાથી તમને તમારા વર્તમાન પેન્શન સાથેના તફાવતની ગણતરી કરવામાં મદદ મળે છે. લક્ષ્ય આવક દર મહિને કેટલી બચત કરવી તે પહેલાથી જ વ્યાખ્યાયિત કરો.

કરવેરા અને ઉત્પાદનો: તમારે શું જાણવું જોઈએ

જ્યારે તમે ભંડોળ ઉપાડો છો ત્યારે પેન્શન યોજનાઓ પર કર લાદવામાં આવે છે; યોગદાન કપાતને પાત્ર છે, જોકે આજે આ વધુ મર્યાદિત છે. જો તમે તેમના ફાયદાઓને સમજો છો તો તે ઉપયોગી છે. કરવેરા અને ફીસમાંતર રીતે, રોકાણ ભંડોળ પારદર્શિતા (દરેકનો પોતાનો ISIN કોડ), વિવિધતા અને કરમુક્ત ટ્રાન્સફરની શક્યતા પ્રદાન કરે છે, જે ગોઠવણોની મંજૂરી આપે છે. કાર્યક્ષમ વ્યૂહરચના.

કેટલાક નિષ્ણાતો નિર્દેશ કરે છે કે, લાંબા ગાળાની બચત માટે જે નિવૃત્તિ સુધી સ્પર્શી શકાતી નથી, એક સારું ફંડ વધુ નફાકારક બની શકે છે અને ચોક્કસ યોજનાઓ કરતાં ઓછા ખર્ચે હોઈ શકે છે, જો તે સમજદારીપૂર્વક પસંદ કરવામાં આવે તો. જોખમ પ્રોફાઇલ અને સમય ક્ષિતિજ મુખ્ય પરિબળો છે. બે મહત્વપૂર્ણ પરિબળો નિર્ણય લેતી વખતે.

જો તમારી પાસે ઘર હોય, તો તેને મુદ્રીકૃત કરવાની ઘણી રીતો છે: ભાડે આપવાથી લઈને ભાડાના એડવાન્સિસ, રિવર્સ મોર્ટગેજ અથવા આજીવન વાર્ષિકી સુધી. આ તમારો છેલ્લો ઉપાય હોવો જોઈએ જો... પૂરતી બચત નહોતીપરંતુ જો જરૂર પડે તો તેના વિશે જાણવું સારું છે.

ડિક્લટરિંગ: તમારી બચત ઓછી કર્યા વિના કેવી રીતે ખર્ચ કરવો

એક એવો સમય આવે છે જ્યારે ધ્યાન સંપત્તિ એકઠી કરવાથી સમજદારીપૂર્વક ખર્ચ કરવા તરફ બદલાય છે. ડિવેસ્ટમેન્ટમાં બચતને ટકાઉ આવકના પ્રવાહમાં રૂપાંતરિત કરવાનો સમાવેશ થાય છે, જે ખૂબ જ ઝડપથી મૂડી ખતમ થવાનું જોખમ ઘટાડે છે અને તેનો ઉપયોગ શ્રેષ્ઠ બનાવે છે. કર અસર દરેક ઉપાડનો.

સામાન્ય પડકારો: બજારની અસ્થિરતા (નિશ્ચિત આવક સાથે પણ), ફુગાવાથી ખરીદ શક્તિમાં ઘટાડો, આયુષ્યનું જોખમ, અને વધતું જતું ખાનગી આરોગ્ય સંભાળ ખર્ચ જો ઉદ્દેશ્ય જાહેર આરોગ્યસંભાળને પૂરક બનાવવાનો હોય, તો રાહ જોવાનો સમય ઘટાડીને અથવા બિન-મહત્વપૂર્ણ હોસ્પિટલમાં રોકાણ દરમિયાન આરામમાં સુધારો કરીને, એક લવચીક યોજનાની જરૂર છે.

ઘણી યુક્તિઓ છે: નિશ્ચિત દરે વાર્ષિક ઉપાડ (સંપત્તિનો ટકાવારી), બાસ્કેટ અથવા ક્યુબ્સ (ટૂંકા, મધ્યમ અને લાંબા ગાળાના) નો ઉપયોગ કરીને સમય-આધારિત અભિગમ, અથવા ગતિશીલ વ્યૂહરચનાઓ જે વળતર અને જરૂરિયાતો અનુસાર ઉપાડને સમાયોજિત કરે છે. દરેકના ફાયદા અને ગેરફાયદા છે; કલા તેમને જોડવામાં રહેલી છે સ્થિરતા અને વૃદ્ધિનું સંતુલન.

કરના દૃષ્ટિકોણથી, પહેલા અનુકૂળ રિડેમ્પશન ટ્રીટમેન્ટ (ઉદાહરણ તરીકે, PIAs જો આજીવન વાર્ષિકી તરીકે પ્રાપ્ત થાય છે અને જરૂરિયાતો પૂરી કરે છે, યુનિટ-લિંક્ડ પ્રોડક્ટ્સ, ફક્ત વળતર પર અને બચત પર આધારિત કરવેરા કરાયેલ રોકાણ ભંડોળ, અથવા SIALP/CIALP) સાથે બિન-કપાતપાત્ર ઉત્પાદનો મેળવવાનું ફાયદાકારક હોઈ શકે છે અને સાધનો મુલતવી રાખવાનું ફાયદાકારક હોઈ શકે છે. મુલતવી રાખેલ કરવેરા જેમ કે પેન્શન યોજનાઓ અથવા PPA, જેના લાભો પર IRPF માં રોજગાર આવક તરીકે કર લાદવામાં આવે છે.

એસ્ટેટ પ્લાનિંગ વિશે ભૂલશો નહીં: પ્રાદેશિક કાયદાઓ, મિલકતનું સ્થાન અને વ્યક્તિગત સંજોગો સંપત્તિના સ્થાનાંતરણ માટે સૌથી કાર્યક્ષમ વ્યૂહરચના નક્કી કરશે. સલાહકાર તમને તમારા વારસાને ગોઠવવામાં મદદ કરી શકે છે. કરવેરા અને પ્રવાહિતા.

ગેરંટીકૃત આવક (જાહેર પેન્શન, વાર્ષિકી) ને ચલ આવક (નાણાકીય રોકાણો) સાથે જોડવાથી સ્થિરતા અને વૃદ્ધિની સંભાવના મળે છે. પોર્ટફોલિયોને ફરીથી સંતુલિત કરવું અને બજારના વલણો અને નાણાકીય સ્વાસ્થ્ય અનુસાર વિવેકાધીન ખર્ચને સમાયોજિત કરવો એ મુખ્ય બાબત છે. સ્થિતિસ્થાપકતાની ચાવી.

જો તમે ગણતરી કરવા માંગતા હો કે તમારી બચત ધીમે ધીમે કેવી રીતે ઉપાડવી, તો ચોક્કસ ઉપાડ સિમ્યુલેટર છે, જેમ કે કેટલીક નાણાકીય પહેલ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતા, જે રકમનો અંદાજ લગાવે છે. મૂડીનો સમયગાળો અને નફાકારકતા અને ફુગાવાની ધારણાઓ પ્રત્યે સંવેદનશીલતા.

શારીરિક અને માનસિક સુખાકારી: નિવૃત્તિનો બીજો આધારસ્તંભ

દરરોજ ફરવાથી તમારા હૃદય, સ્નાયુઓ અને મૂડમાં સુધારો થાય છે. ચાલવું, યોગા અથવા તરવું એ સસ્તી પ્રવૃત્તિઓ છે જે સામાજિકકરણને પણ સરળ બનાવે છે, જે સ્વસ્થ જીવનશૈલી માટે ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. માનસિક સ્વાસ્થ્ય.

તમારા મનને સક્રિય રાખવાથી ગુણવત્તાયુક્ત વર્ષો પણ વધે છે: વાંચન, બોર્ડ ગેમ્સ, સંગીત, અથવા રૂબરૂ અથવા ઑનલાઇન વર્ગો દ્વારા સતત શીખવાથી જ્ઞાનાત્મક કાર્ય જાળવવામાં મદદ મળે છે. સંતોષની લાગણી.

જો તમે નિયમો અને પ્રક્રિયાઓ વિશે વધુ જાણવા માંગતા હો, તો તમે સત્તાવાર માર્ગદર્શિકાઓનો સંપર્ક કરી શકો છો. સામાજિક સુરક્ષા વહીવટ તરફથી અહીં એક ઉપયોગી સંસાધન છે: PDF માર્ગદર્શિકા ડાઉનલોડ કરોજ્યાં તમને સુવિધાઓ વિશે વ્યવહારુ માહિતી મળશે અને પ્રક્રિયા.

એ નોંધવું જોઈએ કે અહીં રજૂ કરાયેલા ઘણા માપદંડો જાહેર દસ્તાવેજીકરણ અને ઉદ્યોગ સંદર્ભોના આધારે સ્પેનિશ સંદર્ભમાં સ્વીકારવામાં આવ્યા છે, જેમાં માહિતીપ્રદ વિશ્લેષણનો સમાવેશ થાય છે. કેટલાક સ્પષ્ટતા કરવામાં આવ્યા છે પ્રકાશનોથી પ્રેરિત સામાજિક સુરક્ષાના અવકાશમાં અને સ્પેનના નિયમો, કરવેરા અને આરોગ્યસંભાળ પ્રણાલી અનુસાર.

એક મજબૂત નિવૃત્તિ યોજનાનો ઉદ્દેશ્ય એ સમજવાનો છે કે બહુવિધ નોકરીઓ તમારા પેન્શનમાં કેવી રીતે ફાળો આપે છે, વિલંબિત નિવૃત્તિ જેવા પૂરક લાભો અને પ્રોત્સાહનોનો લાભ લેવો, તમારા જોખમ પ્રોફાઇલ સાથે સુસંગત રોકાણો ઉમેરવા અને કાર્યક્ષમ ઉપાડ વ્યૂહરચના ડિઝાઇન કરવી. જો તમે તેમાં સ્વસ્થ ટેવો અને નાણાકીય સાક્ષરતા ઉમેરો છો, તો તમારી સફળતાની શક્યતા વધુ રહેશે. તમારા જીવનધોરણને જાળવી રાખો અને શાંતિથી આ તબક્કાનો આનંદ માણો.